Si las parejas no tienen claras sus metas financieras, se genera una confusión y frustración innecesarias y, con el tiempo, pueden producirse trastornos en la vida matrimonial.

El matrimonio es un compromiso de por vida que conlleva muchas responsabilidades, incluida la obligación financiera. Una vez que se arregla el matrimonio, las parejas eligen el lugar de la boda, los atuendos y el destino de luna de miel de sus sueños, entre otros. Pero el factor más importante es establecer metas financieras.

Uno tiene que discutir su situación financiera con el cónyuge y preparar una base financiera sólida para el futuro. Si las parejas no tienen claras sus metas financieras, se genera una confusión y frustración innecesarias y, con el tiempo, pueden producirse trastornos en la vida matrimonial.

Las parejas deben comunicarse entre sí abiertamente para garantizar la responsabilidad conjunta de mantener las finanzas saludables del hogar, dicen los expertos financieros.

Participar en una conversación sobre planificación financiera

“Hablar entre ellos sobre asuntos financieros también garantizará la transparencia y generará confianza en las parejas casadas. Deben tener un objetivo claro de para qué quieren su flujo de efectivo, los gastos de “no se puede prescindir”, “se puede prescindir” y “no importantes”. Las parejas deben estar sincronizadas con respecto a sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones. Deben crear un gatito de objetivo financiero doméstico y un gatito de comodidad financiera personal para cada uno de los cónyuges. De esta manera, pueden crear juntos una hoja de ruta financiera ”, explica Nishant Kohli, fundador, director y jefe comercial de Mudra Portfolio Managers.

El profesional financiero dice que durante estos tiempos difíciles, es muy importante que las parejas, especialmente las recién casadas, creen resiliencia financiera. Hasta que la situación vuelva a la normalidad, las parejas deben abstenerse de tomar cualquier decisión que pueda obstaculizar su liquidez o crear una carga de deuda.

Crear metas financieras conjuntas

Es importante que las parejas trabajen juntas como un equipo, establezcan ciertas metas financieras y luego elaboren su plan para lograrlas. No solo lo mantendrá motivado, sino que también asegurará que logre sus objetivos más rápido.

También es importante discutir si el cónyuge tiene alguna deuda, como préstamos personales, para el automóvil o para la vivienda. “Mi futuro cónyuge me contó claramente sobre su paquete de pago anual e incluso hablamos sobre la compra de un mueble, el alquiler de la casa y otros gastos”, dice el profesional de TI recién casado Vaishnavi M.

En el escenario actual, el seguro debe tener una importancia primordial, ya que es una vía que brinda protección financiera. Además de garantizar una buena cobertura de seguro de vida y de salud para ellos mismos, las parejas también deben optar por seguros de salud para los padres, que la mayoría de la gente ignora, opina Kohli.

En el matrimonio, los conflictos surgen si las parejas no discuten su situación financiera, intereses y expectativas hacia sus metas futuras. Por ejemplo, uno hubiera hecho uso de un préstamo educativo o un préstamo personal antes del matrimonio, la persona debe informar al cónyuge al respecto con mucha claridad.

“Para evitar conflictos, las parejas deben hacer su planificación financiera familiar y personal por separado. Cuando se trata de planificación financiera familiar, el propósito debe ser común para ambos para las necesidades o incertidumbres a corto y largo plazo. En consecuencia, pueden planificar sus ahorros e inversiones ”, dice V Vijayakumar, fundador y director ejecutivo de Zebu Share and Wealth Management.

Los fondos mutuos son uno de los mejores instrumentos para invertir sus ahorros. Existe una abundante liquidez, lo que es favorable para los mercados de renta variable en las circunstancias actuales. Haga de este el momento perfecto para buscar estas oportunidades e invertir en fondos mutuos con un horizonte de cinco años o más.

Crea un presupuesto

Después de establecer metas y planificar, necesitará una estructura que respalde sus metas. La creación de un presupuesto es la base de sus objetivos financieros. Una pareja necesita sentarse y hacer un presupuesto para asegurarse de que gastan de manera responsable y no viven más allá de sus posibilidades. El presupuesto también lo alentará a tener conversaciones más abiertas sobre las finanzas. Una vez que tengan una idea sobre los gastos, podrán obtener claridad sobre los ahorros y pueden trazar planes de inversión para lograr las metas financieras. Posteriormente, podría dar un paso más y analizar la forma en que se construye y mantiene una cartera. Debe analizar cómo elegir algunas opciones excelentes de fondos mutuos o cualquier otro instrumento de inversión para una cartera.

Los SIP(*) en fondos mutuos se pueden iniciar según sus objetivos financieros. El beneficio más importante de la inversión regular como SIP es que las finanzas se deducen de su cuenta bancaria, lo que le deja pocas opciones para gastar en exceso, mientras que las inversiones crecen silenciosamente cada vez más con cada mes que pasa a través de la capitalización.

No gastes de más en vacaciones

Es bastante natural gastar de más durante los primeros días de matrimonio, lo que incluye comprar regalos, muebles o electrodomésticos caros, ir de vacaciones o cenas lujosas.

Si bien estos son subjetivos y son importantes para construir un vínculo entre ellos, no deben dejarse llevar para impresionar a los demás y a sus círculos sociales. “En primer lugar, las parejas de recién casados ​​siempre deben establecer las expectativas de su nivel de vida correcto.

Siempre deben hacer un presupuesto, ya que lo que están comenzando es un nuevo hogar y una nueva familia. En segundo lugar, también deberían centrarse en las ganancias y los ahorros para construir una disciplina financiera en los primeros años de matrimonio que luego se convertiría en un buen hábito. En tercer lugar, deben comenzar a ahorrar e invertir, y abstenerse de grandes compromisos financieros en los primeros años de su matrimonio ”, dice el experto financiero Kohli.

Vijayakumar dice que uno no debe apresurarse a comprar una propiedad o una casa en préstamo, ya que podría generar un riesgo crediticio y una carga financiera. “Las parejas que comienzan a ahorrar temprano pueden disfrutar de la magia de los beneficios compuestos”, agrega.

En la pandemia actual, se debe ahorrar una gran parte de las ganancias excedentes en activos liquidados, también planificar las incertidumbres en los gastos médicos mejorando las pólizas de seguro médico que ofrecen cobertura pandémica.

Conclusiones clave

• Las parejas recién casadas deben establecer metas financieras claras e invertir en consecuencia

• La creación de un fondo de contingencia es fundamental en esta pandemia actual. Este fondo puede ayudarlos a prepararse para las incertidumbres futuras.

• Luego, los ahorros deben dividirse en ahorros líquidos e inversiones de bajo riesgo. En caso de que haya una reducción en sus salarios, entonces deberían optimizar sus ahorros reduciendo los gastos sin importancia.

(*) Los SIP en fondos mutuos se pueden iniciar según sus objetivos financieros

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